广发银行上海分行提醒您：网约车司机警惕“以租代购”隐形贷款，征信受损车财两失

案例回顾

2025年12月，网约车司机郑先生应聘某网约车租赁公司，对方推荐“以租代购”方案：“月租4500元，租满3年车辆过户，无需办理贷款”。郑先生签署《汽车租赁合同》后，按月缴纳租金6个月，后因收入下降逾期1期租金，公司告知其已被办理20万元汽车抵押贷款，逾期需一次性结清剩余尾款15万元。郑先生查询征信发现贷款逾期记录，车辆被抵押登记，退车时公司拒绝解除抵押，还起诉要求偿还贷款，累计损失超7万元。

案例分析

核心风险为租赁与贷款混淆欺诈，风险侧重：一是租赁公司隐瞒“以租代购”背后的抵押贷款事实，侵害消费者知情权；二是利用司机对金融抵押、征信规则不熟悉，将租赁义务转化为贷款债务；三是逾期后叠加征信污点、车辆抵押、法律诉讼，多重风险叠加，属于典型的金融消费侵权行为。

广发银行上海分行温馨提示

“以租代购”务必区分租赁业务与贷款业务，要求公司出具书面说明，明确是否涉及贷款、抵押；核验车辆登记信息、抵押备案状态，不签署空白合同、模糊协议；退车时要求同步办理抵押解除、贷款结清手续；发现被擅自办理贷款，立即向市场监管部门投诉，通过法律途径撤销合同。