信用卡业务风险分析

  信用卡业务风险分析,信用卡业务风险防范。信用卡业务，信用卡业务其市场参与主体主要包括发卡机构、持卡人、特约商户、收单机构、数据转接服务机构(信用卡组织)五个利益单元，以及产业链中上下游有关专业服务提供商，如卡片生产商、ATM/POS机具生产商、信用卡系统开发技术服务商等。信用卡业务产业链长，信用卡业务其每个业务环节都蕴涵着众多风险点，信用卡业务每个风险点都有可能被不法分子利用，实施违法犯罪活动，产生信用卡风险案件。这里，信用卡业务我们主要从商业银行的发卡和收单业务角度，信用卡业务来考察信用卡风险案件的主要产生环节。
    当前，信用卡业务在信用卡业务激烈的市场竞争中，如下三个现实情况是信用卡欺诈申请风险案件高发的诱因。信用卡业务各发卡银行在激烈的市场竞争中，往往聘请大批发卡营销人员营销信用卡产品，甚至在大型商场、闹市街区、居民社区等人口流动大的地方“摆摊设点”，收集信用卡申请资料.在发卡量考核机制下，信用卡业务营销人员往往见表(申请表)就收，业界所谓的营销人员亲见客户填写申请、亲见客户在申请表上签名、信用卡业务亲自核实客户身份信息的“三亲见”原则，并没有真正做到.银行借鉴成熟市场经验，信用卡业务开放信用卡网上申请渠道和直邮渠道，在我国征信体系尚不发达、社会信用环境还较差，银行风险控制整体水平不高的条件下，这一营销渠道往往成为不法分子实施欺诈申请犯罪的途径。银行网点业务人员往往成批接受以公司团体办卡名义递交的信用卡申请资料，信用卡业务却往往不核实批量申请信用卡的公司及申请人的真实性，成为不法中介实施欺诈申请的途径之一。