2025好医保长期医疗险（20年版）终极测评：400万保额+20年续保，这些隐藏条款90%的人没看懂！

【好医保长期医疗险（20年版）深度解析】
一、核心保障
一般医疗保障

保额与范围：年度保额400万，覆盖住院医疗、门诊手术、特殊门诊（如肾透析、化疗）及住院前后30天门急诊费用。

免赔额：每年1万元（与重疾医疗共享），经社保报销后按100%赔付，未经社保则报销60%。

重疾医疗保障

覆盖疾病：100种重大疾病，保额与一般医疗共享400万，确诊后额外给付1万元重疾津贴。

免赔额限制：与一般医疗共享1万免赔额，理赔门槛高于同类产品（多数重疾险0免赔）。

质子重离子治疗

保额与报销：最高400万保额，限上海质子重离子医院，报销比例100%。

外购药报销

覆盖药品：93种抗癌特药，社保外药品报销90%，社保内药品需先经医保结算。

二、增值服务
费用垫付：住院期间可申请垫付押金，缓解短期资金压力。

就医绿通：提供快速挂号、专家问诊及住院安排服务。

恶性肿瘤赴日医疗：可选附加责任，覆盖海外治疗费用（需注意保障期仅1年）。

三、产品优点
超长续保稳定性：保证续保20年，期间停售、理赔或健康恶化均不影响续保。

承保年龄广：0-60岁均可投保，覆盖儿童至老年群体。

保障全面性：涵盖住院、门诊、特药及高端治疗（质子重离子），基础责任无缺失。

保费性价比：30岁保费约200-300元/年，50岁约1500元/年，价格低于同类20年续保产品。

四、产品缺点
等待期较长：90天等待期（同类多为30天），期间疾病不赔。

外购药报销限制：仅报销社保外药品的90%，且需在指定药店购买。

满期续保需审核：20年后续保需重新健康告知，可能因年龄或病史被拒保。

免责条款严格：

不保先天性疾病、生育相关费用及非上海质子重离子医院的费用。

非合同约定的外购药（如CAR-T疗法）不赔付。

五、健康告知要求
问询范围：

过去2年内住院/手术史、连续服药30天以上情况；

既往症（如肿瘤、心脑血管疾病、肝硬化等）。

宽松点：不询问1年内体检异常，部分慢性病（如高血压、糖尿病）符合条件可投保。

六、不保内容（免责条款）
免责疾病：遗传性疾病、艾滋病、精神疾病等。

免责治疗：牙科整形、康复疗养、非必要高端医疗（如VIP病房）。

免责场景：高风险运动（如跳伞）、违法犯罪行为导致的医疗费用。

总结与建议
好医保长期医疗险（20年版）适合追求长期稳定保障的家庭，尤其是担心产品停售或健康变化影响续保的群体。但其重疾免赔额、外购药限制等细节需权衡。投保建议：

优先为50岁以上人群配置，锁定20年保障；

年轻健康群体可搭配6年版（免赔额更低）形成互补。