小微金融机构包括有哪些内容

小微金融机构是我国金融领域的重要组成部分，它们为小微企业的融资发挥了巨大的作用，小微金融机构是传统金融机构的补充。互联网金融的高速发展，给小额贷款公司、担保公司等小微金融机构带来了挑战和机遇。1.小额贷款公司的互联网转型随着互联网金融的高速发展，P2P网贷、众筹等互联网金融产品纷纷进入市场，在小额借贷市场上，给小额贷款公司带来了一定的竞争。为了适应这一市场竞争形势，部分小额贷款公司开始互联网转型。

与此同时，也有一些传统的电商企业及互联网企业利用其在供应链及大数据方面的优势，开始布局小额贷款行业。小额贷款公司利用互联网的主要作用体现在以下方面：一是为客户的线上贷款申请提供便利，有利于小额贷款公司发现客户；二是通过大数据等方法，对客户的资信状况进行审核；三是将已有的小额贷款债权通过准证券化的方式出售，实现资产的流动性。通过互联网提交贷款资料的方式，当前已被很多小额贷款公司采纳。例如，海尔集团在重庆两江新区组建的重庆海尔小额贷款公司以及深圳的安信小额贷款公司等均开设了专门的网络申请页面，客户可以在网络上提交相应的贷款申请资料。安信小贷提出了“一键申请、一路优先、一次上门、一天放款”的口号，小微金融机构以此为客户提供快捷的审贷服务。海尔小额贷款的网络平台更能体现互联网金融的特点，该平台被命名为“海尔云贷”，并在宣传中突出其大数据分析技术以及“微信贷工厂”的互联网金融服务模式。

此外，部分拥有大数据优势的电子商务企业也在进入小额贷款领域。例如，阿里巴巴集团旗下的小额贷款公司，在数据优势的基础上，小微金融机构推出了最高额度达到100万元人民币的信用贷款产品。小微金融机构该产品要求用户是阿里巴巴中国站会员，小微金融机构注册地址位于北京、上海、浙江、广东、山东、江苏、天津等经济发达省市，并且最近12个月总销售额不小于100万元人民币，在阿里巴巴集团及外部金融机构无不良记录。小额贷款公司信贷资产的准证券化操作是小额贷款公司与P2P平台相结合的一种互联网金融产品，其中小微金融机构比较具有代表性的是江苏的“开鑫贷”平台。该平台的主要产品是小额贷款公司的贷款债权，通过将贷款债权分拆转让给社会投资人，实现小额贷款公司的流动性。受制于监管规则的限制，小额贷款公司用于发放贷款的资产只能是自有资金，或者不超过实收资本一定比例的银行授信资金，因而资金额度成为小额贷款公司业务发展的瓶颈。小微金融机构部分小额贷款公司为了扩大信贷规模，甚至通过民间资金拆借、代客理财甚至非法吸收公众存款等违法违规方式，给经营带来了巨大的法律风险。与P2P平台结合，按照法律允许的方式，将贷款债权进行分拆，对小额贷款公司突破资金瓶颈有一定的积极作用。