农业保险产品基本特点分析

农业保险产品适应农业生产成本不断上升和农户市场风险保障的需要，农业保险产品稳步提高农业保险的风险保障水平和创新农业保险产品。一是拓展风险保障范围。短期内，不仅应将保障范围扩展到全部直接物质成本，农业保险产品还应将人工成本、土地租金、机械作业服务费用等全部成本纳入保障范围。从长远来看，应逐步实现由保成本向保产量以至保收入的转变。二是动态调整农业风险保障水平。建议以三年为周期调整风险保障水平，以前三年的农业生产平均成本为基数，农业保险产品确定后三年的风险保障水平，建立农业保险的风险保障水平动态调整机制。三是提供多种档次的风险保障，设计高、中、低不同档次保险金额的产品，对不同档次实行差别化的补贴标准，由农民根据缴费和补贴标准以及自身风险防范的需要自由选择参保档次。四是建议相关政府部门尽快出台优惠政策，推动以价格为基础的农业保险在全国范围推广实施。在农业保险产品设计时，农业保险产品应充分利用期货市场信息作为参考。此外，应积极推进森林保险、指数保险等，为农业发展提供全面保障。

扩大农业保险覆盖范围，把更多产品和更多的农户纳入风险保障体系。一是扩大农业保险的品种范围。逐步农业保险产品将一些区域性重要农产品纳入中央财政保费补贴范围，支持地方发展这些品种的农业保险。二是提高已纳入补贴范畴的种养业保险覆盖面，实现应保尽保。关键是调整中央与地方政府保费分担关系，减轻主产区地方政府财政补贴保费的负担，调动其组织动员农民参加农业保险的积极性，解决农业保险覆盖面窄的问题。