压力大别花上万买保险!六七千能给全家买到好保障
家庭保险配置方案
在面对生活中的各种不确定性和风险时,购买保险成为许多人保护家庭财务安全的选择。然而,对于那些收入不高,但又希望获得全面保障的家庭来说,如何在有限的预算内配置保险成为一个重要的问题。本文将详细介绍如何用六七千的预算为全家配置合适的保险。
1. 确定保险需求
在开始配置保险之前,首先需要明确家庭的主要风险点和保险需求。通常,家庭面临的风险包括重疾风险、医疗风险、身故风险、意外风险和资产保全风险。对于大多数家庭来说,重疾风险和身故风险是最直接导致家庭经济崩盘的罪魁祸首,因此需要特别关注。
2. 选择合适的险种
根据家庭的主要风险点,可以选择以下几种基本的险种:
医保(含新农合):这是配置优先级最高的险种,具有性价比高、可带病投保、保证续保等优势。
医疗险:作为社保的补充,可以应对大额医疗费用支出。
重疾险:防止家庭成员因罹患重疾,导致产生巨额医疗费用和收入失能。
意外险:保障因意外造成的身故/全残,一般综合意外险还会包含意外医疗保障。
寿险:不论是因意外还是疾病导致的身故/全残都保障,防止家庭经济支柱突然离开,导致的经济崩塌。
3. 确定保费预算
在确定好需要配置的险种之后,接下来需要确定整个家庭的保费预算。一般来说,建议家庭保险配置的整体保费投入应控制在年收入的10%以内。但对于收入较低的家庭,这个比例可以根据实际情况进行调整。
4. 具体产品推荐
在有限的预算内,选择性价比高的保险产品非常重要。以下是针对一个三口之家(丈夫28周岁,妻子26周岁,宝宝2周岁)的保险配置方案:
意外险:推荐「大护甲6号」,保障夫妻俩的意外风险。这款产品保障全面,保费合理。
重疾险:推荐「达尔文9号」,这款产品在保障到70岁的维度上,性价比较高。夫妻俩的保额都定在了30万。
医疗险:可以选择「太平洋蓝医保」,这款产品的续保条件好,保障期限长,且保费相对较低。
寿险:考虑到家庭的经济状况和需求,可以选择定期寿险,以较低的保费获得较高的保额。
5. 注意事项
在配置保险时,需要注意以下几点:
保额的选择:保额的选择应根据家庭的实际需求和经济状况来确定。一般来说,重疾险的保额不应低于30万。
保障期限:在预算有限的情况下,可以选择定期保障,以降低保费支出。
增值服务:在选择保险产品时,可以关注一些增值服务,如质子重离子治疗、医疗垫付、就医绿通等。
个性化需求:每个家庭的情况不同,因此在配置保险时应根据自身的需求进行个性化的选择和调整
通过合理的规划和选择,即使是收入较低的家庭,也可以在有限的预算内为全家配置到合适的保险。关键在于明确保险需求,选择合适的险种和产品,并根据家庭的实际情况进行个性化的配置。希望本文的介绍能够帮助到那些正在为家庭保险配置而烦恼的人们。