什么是百万医疗险？一年交多少钱？

百万医疗险是一种医疗保险，以下是关于它的详细介绍：

一、百万医疗险的定义与保障内容
基本定义

百万医疗险属于商业医疗险，被保险人在保障期间一旦罹患合同规定中的疾病类型，且保险公司确认其出险情形属于理赔范围的时候，将按照合同比例进行赔偿，理赔金额最高可达百万元甚至更高。

它具有低保费、高保额、保障范围广的特点，是医保的有效补充。例如，它可对被保险人住院期间支出的自费药、ICU病房费、进口药、手术费、护理费、门诊透析等费用资金进行报销。

保障范围

住院医疗：包括床位费、药品费、膳食费、治疗费、检查检验费、手术费、加床费、诊疗费、救护车使用费、护理费等。

特殊门诊：一般包括门诊肾透析治疗、门诊恶性肿瘤治疗（化疗、放疗、肿瘤免疫疗法、肿瘤靶向疗法）、器官移植后抗排异治疗等。

住院前后门急诊：与住院相同原因接受的门、急诊治疗所花费的医疗费，通常为住院前7天、后30天（部分产品前后30天）的门诊检查、诊断、治疗费用。

门诊手术：如乳腺纤维瘤切除、白内障手术、脓肿切开引流术等在门诊实施的手术治疗费用。

二、百万医疗险的赔付相关
赔付比例

一般来说，在扣除免赔额后，多数百万医疗险产品对社保范围内的费用按100%比例报销。例如，众安百万医疗保险年度限额内的一般医疗保险金和特殊门诊医疗保险金等，在符合条件下100%赔付；恶性肿瘤医疗保险金等也是100%赔付。

如果未经社保报销，通常报销比例会降低，可能为60%左右。但不同产品有差异，也有一些产品对社保外费用报销比例有所不同。

免赔额

大多数百万医疗险有免赔额的设置，一般为1万元。例如众惠全能百万医疗保险个人升级版的一般医疗保险金有1万免赔额；不过也有部分产品免赔额可能是2万、5万，甚至有些产品通过一定条件可以降低免赔额，像人保金医保2号百万医疗险，如果当年无出险，免赔额可以逐年下降1000元，最低降至7000元。而重疾医疗部分很多产品是0免赔额，如众惠全能百万医疗保险的25种重大疾病医疗保险金无免赔额。

三、百万医疗险的保费情况
影响因素

年龄：年龄是影响保费的重要因素。一般来说，年轻人或儿童保费相对较低，30岁左右有社保的成年人每年保费可能仅需几百元。例如30岁购买百万医疗险产品，价格大概是小几百块钱。而随着年龄增长，保费会逐渐增加，50岁以上人群购买大概在千元左右，60岁买百万医疗险所需要的保费基本在千元左右，如果没有社保的情况下投保，保费可能要达到两三千左右。

性别：部分产品中男性和女性的保费可能存在差异，通常由于男性和女性在疾病发生概率等方面有所不同。

保障计划：不同的保障计划，涵盖的保障内容和保额不同，保费也会有区别。例如保障内容更全面、保额更高的计划，保费相对会高一些。

社保情况：有社保的被保险人相比无社保的被保险人保费要更为优惠。

健康状况：如果是非标准体承保，即身体条件不是很健康，有慢性病等，可能会被加价或者有除外责任。

价格范围

总体而言，保费从几十元到千元出头不等。

四、百万医疗险的续保条件
续保不确定性

大部分百万医疗险是1年期产品，只能买1年保1年，不保证续保。这意味着受被保人的身体状况变化、产品停售等因素的影响。例如，如果被保险人在保险期间内身体出现问题或者产品因为各种原因停售，可能就无法续保。

保证续保产品

现在市场上除了1年期的百万医疗险，还新增了部分6年、10年、15年、20年保证续保的医疗险产品。例如人保金医保百万医疗险保证续保20年，在这20年之内，即使出险了，只要一直交钱，就能一直有保障。

五、百万医疗险的增值服务
常见增值服务类型

就医绿色通道：像医院的VIP通道，可预约专家手术、优先挂号等，能让患者快人一步得到救治。

医疗垫付：如果生大病一时间拿不出钱给医院，可以联系保险公司先垫上，患者只要安心治病就行了。

外购药：很多大病救命要用的靶向药、进口药，可能在医院买不到需要自己出去购买，有外购药保障的产品可以对这部分费用进行报销，报销比例越高越好，且最好是白纸黑字写在合同上。

质子重离子治疗：一些百万医疗险包含对质子重离子治疗费用的保障。

六、百万医疗险的潜在问题
理赔难度

存在理赔纠纷的可能性。例如，可能会因为对保险条款理解不一致，像免赔额的计算、保障范围的界定等问题产生纠纷。如果消费者没有仔细阅读条款，不了解哪些情况属于免责范围，如被保险人未遵医嘱私自用药、酒后驾驶导致的医疗情况等免责条款，可能会在理赔时遇到困难。

保费上涨

随着年龄增长，保费会逐步上升。而且如果产品整体的赔付率较高等情况，保险公司可能会对整个产品的费率进行调整，导致投保人后续保费上涨。另外，如果投保人健康状况发生变化，在续保非保证续保产品时，可能会面临保费增加或者无法续保的情况。