为什么都在说40岁就不要买重疾险了？真的很容易踩坑吗？

40岁就不要买重疾险了这种说法主要有以下原因：

一、40岁购买重疾险面临的挑战

健康因素限制

40岁的人，身体往往开始出现一些问题。例如男性可能有腰肌劳损、腰椎间盘突出、风湿性疾病、肥胖、三高等，女性可能有甲状腺结节、乳腺结节、子宫肌瘤等疾病。以肥胖为例，它可能引发冠心病、脑中风等严重并发症。这些健康问题会使购买重疾险时面临除外承保或者拒保的情况。比如有高血压的人，保险公司在核保时可能会对心脑血管相关疾病进行责任除外，即使将来因这些疾病出险，也无法获得赔付。

保额限制

重疾险保额随年龄增长受限制。如某些产品30岁时能买到较高保额，到40岁最高保额可能大幅降低。例如，有的产品30岁可买90万保额，40岁可能最高只能买到30万保额。较低的保额在面对重大疾病可能产生的高额医疗费用和生活开支时，保障作用相对有限。

保费较贵

重疾险保费与年龄正相关，40岁的人购买重疾险保费比年轻人高很多。以君龙人寿的超级玛丽9号重疾险为例，如果30万保额，分20年交，保障终身，不附加可选责任，20岁购买男性为3125元/年，30岁购买男性为4242元/年，40岁购买男性保费会更高，投保杠杆不高，可能加重经济负担。

已有保险覆盖

40岁以上的人可能已经购买了医疗险、意外险等其他保险，这些保险已提供一定保障，所以部分人会觉得重疾险的必要性没那么高。

二、40岁购买重疾险是否容易踩坑

选择正规保险公司很关键

应选择信誉良好、口碑好的正规保险公司，像中国人寿、平安保险等大型保险公司，在市场上经营多年，有完善的理赔流程和服务体系。这样能确保保险合同合法有效，避免遇到不良保险公司拒赔或拖延理赔的情况。

仔细阅读保险条款

重点关注保障范围，比如是否包含高发重疾，如癌症、心脑血管疾病等；赔付条件，像有些重疾险要求疾病达到一定严重程度才赔付；免责条款，明确哪些情况保险公司不承担赔付责任。例如有的重疾险对遗传性疾病免责。

根据自身需求选保额

要综合考虑经济状况、健康状况和家庭责任等因素确定保额。如果家庭经济支柱40岁，家庭负担较重，房贷、子女教育等支出大，且身体状况允许，可以考虑较高保额；若经济状况一般，也可适当降低保额，但也要保证能在一定程度上抵御重疾风险。

考虑附加责任

如特定疾病二次赔付、疾病关爱金等。对于有家族癌症病史的人，特定疾病二次赔付的附加责任就比较有意义。

市场上有专门针对40岁以上人群设计的重疾险产品。这些产品在核保方面可能会对40岁以上人群的常见健康问题有更宽松的考量，但相对的，保费可能也会根据风险状况进行调整。总之，40岁是否购买重疾险要根据个人实际情况权衡，不能一概而论。