什么是身故责任？买重疾的时候有必要附加吗？

什么是身故责任及重疾险是否附加身故责任分析
身故责任的定义
重疾险身故责任是指在购买重疾险的同时附加身故保障，如果被保人在保险合约期内没有罹患重疾但不幸身故了，那么也能够得到保险公司的赔付。

带身故和不带身故的优缺点
带身故的重疾险
优点
保障更全面，可以弥补重疾险保障的不足，无论生病还是身故，都能得到赔偿，保费不会白花，花出去的钱能看到“回报”。
与单独购买寿险相比，附加身故责任的重疾险保费通常更为实惠，因为附加身故责任后，保险公司只需要承担一部分风险。
若购买含身故责任的终身重疾险，其现金价值往往是不断增长的，最终会超过保费，且无限接近于保额。等到后续年纪大了，不想要这份保障时，想退保，也能拿到一笔不错的现金价值。
缺点
身故责任和重疾保障是共用保额的，如果赔了重疾，身故就不会再赔了。
身故责任价格较贵，附加了这个责任，通常价格会有50% - 60%左右的上涨
不带身故的重疾险
优点
杠杆高，相对便宜、性价比高。同样的预算下，如果选择不附加身故，可以买到更高的保额。
缺点
如果没有达到重疾的赔付标准，不管是生病还是身故，都有一定的可能性会拿不到保额，虽然占比不高，但还是有发生概率的。
是否附加身故责任的建议
这个问题没有标准答案，每个人的情况不同，选择也不同，以下是不同人群的参考建议：

预算充足或家庭经济支柱
如果预算比较充足，或者是家里的经济支柱，可以选择带上身故保障责任的重疾险产品。因为这类人群一旦发生身故，可能会给家庭带来较大的经济损失，身故责任可以为家人提供一定的经济补偿。

预算有限人群
如果预算有限，那么身故责任这项保障可以往后考虑，优先把重疾险的基本保额做高。毕竟买重疾就是买保额，更高的保额在患重疾时能提供更有力的经济支持。

年轻人上班族
如果是年轻的上班族，收入稳定，但是身体健康状况一般，购买附加身故责任的重疾险，可以在意外身故时，也能获得一定的赔偿，是一种更为全面和稳健的保障。

中老年人
如果是中老年人，身体健康状况较差，发生疾病的风险较高，如果购买附加身故责任，可能会使保费增加，而且，即使身故，也无法获得赔偿，所以可以考虑不购买附加身故责任。

产品选择建议
市面上很多重疾险都强制绑定身故，这样保费贵很多。推荐优选不绑定身故责任的重疾险，这样能够有更灵活的选择空间。比如昆仑健康保普惠多倍版就支持灵活选择是否绑定身故责任，不强绑身故责任，可以根据自己的实际情况和需求，自由支配保费，将原本可能用于身故责任的保费，合理地用于提升重疾保额。这款产品在保障方面也有着出色的表现，提供了重疾多次赔付、特定疾病额外赔付等丰富的保障责任。

购买附加身故责任的注意事项
了解身故责任的定义
明确保险公司在何种情况下会进行赔付，身故责任是指被保险人在保险期间内，因疾病或者意外导致身故，保险公司会按照约定的保额进行赔付，主要是为了弥补被保险人家属在失去家庭经济支柱后的经济压力。
注意保险合同中的条款
仔细阅读保险合同中关于身故责任的部分，包括赔付的保额、赔付条件、赔付时间等，同时关注免赔条款，以免在需要赔付时出现争议。
结合个人经济状况和需求
根据家庭经济状况和对重疾险保额的需求来决定是否购买附加身故责任。经济状况较好且需要高额重疾险的，可以考虑附加；经济状况一般或对保额需求不高的，则可考虑不购买以降低保费支出。
咨询专业人士意见
可以咨询专业的保险顾问或者保险业务员，他们能根据个人情况提供专业建议，帮助做出更合适的选择。
注意保险公司的信誉和口碑
选择信誉良好、口碑不错的保险公司，确保在需要赔付时，保险公司能够按照约定进行赔付，避免产生纠纷。