学会这些买重疾险攻略，避开理赔陷阱选对保障产品，让钱花在刀刃上！

买重疾险攻略：避开理赔陷阱，选对保障产品
90%的人买重疾险踩的4大坑
只认大公司，忽视条款细节
很多人在购买重疾险时，只看重保险公司的规模和知名度，却忽略了保险条款的细节。不同公司对于同一种疾病的理赔条件可能存在差异，例如某公司轻微脑中风要求肢体机能丧失才赔付，而另一家只需确诊即可赔。所以不能只看公司大小，要仔细研究条款。

预算有限时，保终身低保额
在预算有限的情况下，保定期（如至70岁） + 高保额比低保额保终身更实用。因为在保障期限内，高保额能为家庭提供更有力的经济支持。

以为单次赔付就够了
随着医疗水平的提高和生活环境的变化，一生患两次以上重疾的概率逐年攀升，多次赔付重疾险已成刚需。如果只购买单次赔付的重疾险，在首次重疾赔付后，后续再患其他重疾可能就无法获得赔偿了。

盲目追求数量
重疾险的病种数量并非越多越好，100种重疾和120种差别不大，重点要看是否包含高发的轻中症。因为许多重大疾病在初期可能表现为轻症或中症，若能覆盖这些高发轻中症，患者就能在病情较轻时获得赔付，从而有更充足的资金进行治疗，提高治愈率。

买重疾险牢记的4条铁律
保额要买够
年收入10万，建议保额至少30万起步，要覆盖3 - 5年收入 + 治疗康复费用。足够的保额才能在患重疾时，真正起到保障作用，弥补因疾病导致的收入损失和高额的治疗康复费用。

重点关注多次赔付规则
优先选不分组多次赔，比分组赔付保障更全面。不分组多次赔意味着每次重疾赔付不受其他重疾分组的限制，获得赔付的概率更高。

高发轻/中症必须覆盖
许多重大疾病在初期可能表现为轻症或中症，若重疾险能覆盖这些疾病，患者就能在病情较轻时获得赔付，从而有更充足的资金进行治疗，提高治愈率。

癌症二次赔医疗津贴间隔期要短
间隔1年的获赔概率更大，要远远优于间隔3年、间隔5年的。癌症是重疾理赔的高发疾病，较短的间隔期意味着在癌症复发、转移等情况下，能更快获得二次赔付。

避开返还型重疾险陷阱
返还型重疾险宣称“生病了可以拿钱治病，没病可以到期返钱”，但实际上保险公司不是慈善机构。返还型重疾险本质是比普通保险多交很多保费，保险公司把客户多交的钱拿去投资，几十年后再把贬值的保费返还。而且这类保险价格贵，很多产品在中途得重疾出险理赔后，合同就结束，也不存在返还。如果非常有钱想买返还型，要注意有些产品到期后返还保费，有些返还保额；有些产品返还保费后合同结束无保障，有些则保障继续。

高性价比产品推荐
以昆仑健康保普惠多倍版为例，它是一款性价比很高的重疾险产品：

价格够便宜
以30岁女性为例，20万保额，保障终身，30年交，每年保费是2820元。在同等保障的单次赔重疾险产品里面，价格普遍要3500 + ，而它保费还不到2900，同时还是一款重疾不分组2次赔的产品，尤其在保单前15年，还提供了50%的额外赔付。

额外赔很到位
除了重疾前15年额外给付50%外，还提供了25种青少年常见高发的特疾额外赔。被保人满30岁前，如罹患合同约定的特疾，除了获得本身重疾保障的赔付外，还能获得额外的100%基本保额的特疾赔付。

癌症津贴超实用
确诊恶性肿瘤 - 重度以后，每间隔1年还接受治疗，可以赔40%基本保额，最多赔3次，合计120%。赔的条件很宽松，间隔期才1年，只要有癌症的治疗行为（持续治疗、新发、复发、转移都可以）即可。

不捆绑身故
通常重疾险加上身故责任，保费大概涨60%左右，而该产品不捆绑身故，可根据自身情况灵活选择是否添加身故责任。

免责条款很友好
市面多数重疾险将遗传性、先天性疾病列为免责，而该产品明确覆盖合同约定病种，即使属于遗传或先天因素亦可理赔，减少理赔争议，体现条款诚意。

核保友好
平时常见的乳腺结节、甲状腺结节、乙肝小三阳等常见体况有机会标体承保，对亚健康人群友好。