什么是民间金融

    什么是民间金融?民间金融的特点非寡型的民间金融是指资金融出方不以任何方式向其他主体募集资金，民间金融而仅以自有资金向资金融人方融通资金的民间金融形式。非募型民间金融是民间金融的初级形式，也是绵延时间最长的民间金融形式，民间金融其表现形式是民间借贷{3〕。按照借贷双方的主体性质不同，民间借贷有个人借贷、个人与企业间借贷和企业间借贷之分，近年来一些地方还出现了通过中间人完成的钱背(钱中)借贷。

    (1)个人借贷。个人借贷按照借贷利率的高低，民间金融分为友惰借贷、资产借贷、高利贷。友情借贷是一种互助型的借贷，民间金融多为解决生活问题.通常不收取利息.或者仅收取较少的利息;资产借贷多为经营活动融资而发生，通常略高于银行贷款利率计收利息;高利借贷是贷款利率高于国家法律限定的利率上限的借贷，民间金融它是一种经营性、掠夺性的借贷行为，会对正常的生产、生活产生影响。

    (2)个人与企业间借贷。个人与企业间借贷由于风险因家，民间金融借贷利息通常高于银行贷欲利息，相对比较合理。但不排除为满足紧急需要或者特殊需要而高利借贷的悄况。民间金融个人与企业间借贷发生时，往往出借方人数众多，为防止触碰非法集资高压线，民间金融通常采取一些隐蔽的形式。如企业与职工协商，工资按月发放.可留存企业，生活之需可随时向企业支取，民间金融未支取部分年度终了一次付清并给付超过银行存欲利率的约定利息，这实际上就是个人与企业间借贷。

    (3)企业间借贷。民间金融企业间借贷的融人资金方撰本是官方金融渠道触资不杨的主体，借贷利率高于银行贷款利率。民间金融有些企业之间的借贷以其他形式掩盖，民间金融以规避法律不确定性带来的风险。民间金融如企业之间订立联营合同、投资合同、证券回购协议，民间金融实际上提供资金方并不参加接受资金方的经营活动，民间金融也没有证券的回购交易.而是要求在固定期限内偿还本金并获取固定收益。