金融活动策划

    金融活动策划,金融产品策划随着家庭、居民财富水平的增长和财富意识的觉醒.近年来理财在我国成为一个相当流行的概念。各类金融机构的理财业务也随之成为其业务竞争的焦点.金融产品策划金融市场上出现了.理财”、“理财规划”、“财务规划”、“金融策划”、“财富管理”、“财务顾问“等等称谓的金融理财服务。

    由于不同金融机构和学者从不同角度给出了不同的金融理财概念，金融产品策划国内理论界和实务界一直对“金融理财’的称谓、定义和内涵缺乏统一的、清晰的认识。目前对于理财比较权威的定义主要有以下几种。

    中国银行业监督管理委员会2005年颁布的(商业银行个人理财业务管理暂行办法》对个人理财业务作出如下定义:“个人理财业务是指商业银行为个人客户提供的财务分析、投资顾问等专业化服务，以及商业银行以特定目标客户或客户群为对象.金融产品策划推介销售投资产品、理财计划.井代理客户进行投资操作或资产管理的业务活动。实际上，这一定义是对商业银行个人理财业务的性质、范围和内容的界定，金融产品策划并没有完全反映金融理财的内涵。

    根据美国理财师资格鉴定委员会的定义，金融产品策划家庭金融理财是指为合理利用家庭财务资源、实现人生目标而制定并执行财务策略的过程。该定义虽然说明了家庭金融理财的内涌，金融产品策划但其外延仍不太清楚。

    中国金融理财标准委员会指出，金融产品策划家庭金融理财包括个人在生命周期各个阶段的资产和负债分析、现金流量预算与管理、金融产品策划个人风险管理与保险规划、投资规划、职业生涯规划、子女养育及教育规划、居住规划、退休规划、个人税务筹划和遗产规划等内容。