大公司百万医疗险测评！好医保、蓝医保、金医保，谁更好？

在评估好医保、蓝医保和金医保这三款大公司的百万医疗险时，需要从多个角度进行比较，以下是详细的分析：

一、投保规则
承保年龄与核保方式

好医保：最高60岁可保，55周岁以上人群不需要体检，可以直接智能核保。

蓝医保：最高投保年龄为65岁，但55周岁以上需要提供近半年的体检报告走人工核保，有可能会有核保不通过的情况。

金医保：最高60岁可保，55岁 - 60岁期间不要求体检，能过智能核保就能买。

等待期与续保条件

这三款产品都是保证续保20年的医疗险。等待期方面，蓝医保相对宽松，其等待期内发生的疾病，等待期内或等待期后，保险公司不承担保障责任，但是合同继续有效；而好医保和金医保在等待期内发生合同约定的重疾或特定重疾，保险公司不承担保障责任，合同终止。

二、基础保障
保额

好医保：年度限额400万，没有总额度限制。

蓝医保和金医保：年度限额400万，总额度限制800万。

免赔额

一般医疗和特定疾病共享免赔额方面，三款产品均有1万的免赔额，无理赔每年可递减（好医保未提及具体递减情况，金医保最低可减至7000元，蓝医保未提及）。重大疾病、质子重离子治疗和院外特定药品方面，蓝医保和金医保都是0免赔额，好医保的特药有1万免赔额（共享）。

保障范围

三款产品都涵盖了一般医疗、重疾医疗、质子重离子、院外特药及特定疾病医疗，包含一般住院和重疾住院费用、特殊门诊、门诊手术、住院前后门急诊。不过蓝医保在特殊门诊医疗方面有缺失，仅在重疾医疗保障中有特殊门诊，好医保和金医保在一般医疗/特定重疾中包含特殊门诊医疗。

在质子重离子方面，金医保和蓝医保在紧急情况下，对于医院的限制相对会小一点。外购药方面，金医保157种外购药(含2种CAR - T)，无论是否经社保都100%报销；蓝医保162种外购药(含3种CAR - T)，需要先经医保报销后才能100%报销；好医保197种（新升级的）外购药，90%报销。

三、免责条款
既往症

蓝医保约定的最清楚详细，疾病、生理缺陷和残疾不保。

基因疗法和细胞免疫疗法

好医保、金医保对这两个疗法是直接免责的，而蓝医保没有。不过金医保、好医保特药清单中的2种CAR - T药品费是可以报销的（俗称的120万一针）。

人工器官

蓝医保和金医保可以报销9种，在这一点上好医保未提及对比情况。

四、健康告知
好医保：不询问体检异常，是最宽松的。

金医保：列举具体检查项目且被医生要求进一步检查治疗才涉及，比蓝医保宽松。这意味着如果有一些检查项目异常，但医生未要求进一步检查治疗，在金医保这里可以不用告知，对投保人比较有利。

五、可选责任
金医保：有重疾住院津贴可选（0免赔，200元/天，年限60天），特定重疾保险金可选（10万，20种疾病），且3个可选责任都是保证续保的。

蓝医保：没有特别提到可选责任。

六、各产品的独特优势和潜在劣势
金医保

在投保规则上，55 - 60岁不要求体检且智能核保，对这个年龄段人群较为友好；健康告比较宽松；可选责任丰富，重疾住院津贴和特定重疾保险金可选，且保证续保。

基础保障方面，重疾医疗0免赔，外购药157种且100%报销。

独特优势：

潜在劣势：年度有总额度限制800万，相对好医保的无总额度限制，在极端高额医疗费用情况下可能不够用。

蓝医保

最高投保年龄到65岁，比好医保和金医保的60岁更高；免责条款中对基因疗法和细胞免疫疗法没有直接免责。

外购药种类最多，达到162种（含3种CAR - T）。

独特优势：

潜在劣势：55岁以上需要体检并人工核保，流程相对复杂；特殊门诊医疗在一般医疗/特定重疾中缺失。

好医保

健康告知最宽松，不询问体检异常；外购药虽然报销比例为90%，但种类多达197种。

独特优势：

潜在劣势：特药有1万免赔额（共享），相对蓝医保和金医保的0免赔额，在特药报销上理赔门槛更高；没有提及明确的可选责任。

如果年龄在55 - 60岁且不想体检，追求较为宽松健康告知和有可选责任保障的，可以优先考虑金医保；如果年龄在60 - 65岁，或者比较关注基因疗法和细胞免疫疗法的覆盖以及需要更多外购药种类的，可以考虑蓝医保；如果体检异常较多，希望健康告知最宽松的，可以选择好医保。不过最终选择哪一款产品，还需要根据个人的具体需求和健康状况来决定。