银行自助式服务包括的内容和特点

随着货币电子化和电子资金转账技术（EFT）的发展，银行自助式服务包括的内容和特点银行业在银行联机柜员系统的基础上，银行自助式服务以银行卡为媒介推出了一系列银行自助服务。进入20世纪60年代，由于银行客户和业务不断增多，柜台客户流量变得越来越大，银行自助式服务不少人排很长的队伍仅仅是为了办理一些简单的业务，办理这些业务只需要2～3分钟，但排队却可能要花费1～2个小时，客户怨声连连。为了保证对高端客户的维护能力，一系列银行自助服务应运而生。其中自动取款机、销售终端、家庭银行以及电话银行是银行自助服务的典型代表。

1．国外：自动取款机、家庭银行及电话银行在西方国家，电话银行是伴随着“家庭理财”的观念发展起来的。美国在20世纪50年代就开发了电话银行业务，60年代澳大利亚和欧洲出现了电话银行。美国的安全第一网络银行在1974年左右推出电话账单支付（TBP）服务。但是，银行自助式服务电话银行主要靠语音识别和记录系统提供服务，容易在金融交易时出现差错，这一缺陷影响了电话银行的发展速度。直到20世纪80年代中后期和90年代，电话银行才得到快速发展。随着计算机网络技术的快速发展，内部网络电子银行的兴起为银行自助服务创造了物质基础。银行的内部网络通过专线连接到重要客户的个人计算机、商业公司的财会部门和超级市场，并提供专用软件和接口进行数据传输和交换，在线银行服务、家庭银行系统、企业银行系统、自动柜员机系统、销售终端系统等自助银行服务开始出现并普及。1967年，巴克莱银行在英国安菲尔德安装世界上第一台自动柜员机设备，发明者是约翰·谢珀德·巴伦。此后在20世纪70年代末，世界上第一家家庭银行在美国诞生。自动柜员机是电子资金转账系统中应用最早和最成功的项目，被誉为20世纪最有影响力的创新之一。目前全球自动柜员机安装量超过150万台，平均每7分钟新增一台。美国是全球自动柜员机设备最多的国家，平均每台自动柜员机的月交易量在5000笔左右；银行自助式服务香港则是全球自动柜员机使用最频繁的地方，平均每台自动柜员机的日交易量达350笔。花旗银行的自动柜员机能处理150多种交易，从现金存取到共同基金投资，甚至进行股票交易。而销售终端系统目前在美日等发达国家的交易额已占市场总销售额的70%以上。当前自助银行的发展方向更突出客户的便利性、个性化体验，无论在外观、使用设计上都越来越呈现“傻瓜型”、“智能型”的特点