柜员制存在的风险

柜员制存在的主要风险1.柜员能力风险银行是全社会的现金出纳中心，柜员制存在的风险现金出入频繁，特别是对公业务，常常单笔金额较大，综合柜员制要求柜员具备较全面的业务知识和较高的操作技能，知识和技能不适应必然造成操作失误的增加；柜员制存在单人为客户提供金融服务是综合柜员制的基本要求，其柜员制存在表现形式为单收单付，柜员与客户“一对一”，因为是单人临柜，柜员稍有疏忽大意就会发生差错，柜员自身承担风险和银行防范业务风险的难度同时加大。

2.监控设施及出纳机具存在的问题实行综合柜员制后，对现金的复核完全依赖于机具，我们现用的钞票版别多且防伪技术复杂，这对点钞机和验钞机的性能提出了很高的要求。柜员制存在若出纳机具的性能不过关，将给临柜人员造成误导，给客户或银行造成经济损失。另外，目前银行采取的是录像监控和配备相应数量的复核员等措施。录像监控难以做到全角度、多方位监控，在柜员制存在监控时间上也不同程度的存在盲点。这样，在对违规违纪行为的硬件监控上，就存在着一定的风险。多数数字监控设施的监控效果达不到要求，丧失了监控的取证价值，而且售后服务一般，维护不及时，还经常出现故障。3.业务授权风险负责授权的主管人员虽不直接面对客户经办业务，但有授权的权力，对下控制多个柜员，如果主管人员违背道德，只须突破下线中的一点即可形成联手作案。另外，授权操作也存在隐患，授权在记账柜员终端机上进行，使用记账柜员打开的界面，授权密码暴露在他人视线之下，存在泄密危险，风险极大。再有，柜员之间还存在着互不防范、责任心不强等问题。例如，授权是在柜员键盘上输入密码，有的在柜员面前直接输入，没有任何防范意识和措施，而且密码不按规定及时修改，这极易给有意作案的人以可乘之机。4.柜员道德风险综合柜员制下的现金业务是一个手工点钞和电脑操作相结合的过程，没有专人复核，多收少付、错款错账隐瞒不报、转移现金等现象就有发生的可能。如果柜员本身素质不过关，柜员制存在道德水准偏低，视规章制度于不顾，更可能利用内控管理存在的漏洞自我作案或与客户联手作案。5.柜员制应用程序风险综合柜员制业务的应用程序设计，柜员制存在必须能够满足综合柜员受理业务的需要，满足会计、出纳、储蓄、中间、代收等种类繁多的业务综合处理的需要。综合柜员制是金融业务发展、柜员制金融科技进步以及金融服务创新的必然产物。在柜员制存在实行综合柜员制的过程中，拥有较高的计算机电算化水平，科技力量的支撑是至关重要的，否则也容易给柜员造成风险。