现代银行业产生标志

商业银行是间接金融领域中最主要的中介机构，也是存款性金融机构的最典型形式。商业银行以其为数众多、业务渗透面广、资产雄厚、创造存款货币等特殊优势，在整个金融业中始终占据基础和主体地位。银行的历史非常久远。早在古巴比伦和中世纪的一些文明国家，尤其是古罗马，银行业就已经存在。货币兑换商从事金属货币的鉴定和兑换、货币的保管和汇兑等业务产生标志。随着兑换商手中货币的大量聚集，贷款业务自然产生。中国古代也曾经有过钱庄、银号、票号等机构，从事汇兑、放债业务，但由于封建社会据主导地位，未能实现向现代银行业的转换产生标志。近代银行业起源于文艺复兴时期的意大利，当时的意大利处于欧洲各国国际贸易的中心地位。在威尼斯和其他几个城市出现了从事存贷、汇兑业务的机构，它们经营贷款业务，但主要面向政府，并具有高利贷的性质，商人很难获得低利息的贷款。“银行”一词就来自意大利语Banca，词意为商业交易所的桌子或长凳。1580年建立的威尼斯银行是最早的近代银行，它第一个采用“银行”这一名称。

英国的银行是从替顾客保管金银首饰的金匠店发展而来的。由于当时的货币主要是金币和银币，伦敦的金匠和金商产生标志，经常应顾客的委托，代为保管金银，并签发保管收据。起初这些收据只是作为凭证使用，久而久之，它们进入流通，成为变相的支付手段，成为银行钞票的前身。另外，金匠也可以遵照顾客的指示，将其保管的金银移交给第三方，这种书面指示即是银行支票的前身。在长期的经营中，金匠们发现，所有顾客在同一时间要求兑现的可能性很小，因此并不需要保持全部的贵金属准备，这又成为现代银行存款准备制的起源。早期银行的贷款同样大部分面向政府，并具有高利贷的性质。1694年在英国政府的支持下由私人创办的英格兰银行是最早出现的股份制银行产生标志，它的正式贴现率一开始就规定为4.5%～6%，大大低于早期银行业的贷款利率。英格兰银行的成立标志着现代银行制度的产生。其他主要资本主义国家也于18世纪末至19世纪初建立起具有一定规模的股份制银行。