支付清算功能主要作用分析

  支付清算功能是金融中介机构最基本的功能。在市场经济条件下，需要支付清算功能一个体系为全社会的交易活动提供支付清算的服务，支付清算功能进而提高整个社会的经济运行效率。金融中介机构通过其网络为商品、劳务和资产的交易，以及资本的转移提供各种清算支付手段。

  在金融体系内部由哪个部门来承担这个功能，随着金融体系的演变，或许存在差异——在传统的金融结构下，支付清算功能主要由商业银行来承担全社会的支付清算活动。因此，清算支付功能是商业银行最基本的功能。随着金融结构的趋势性转变，支付清算功能已经开始从银行金融机构向非银行金融机构转移。非银行金融机构的发展使交易支付更加方便快捷。例如，许多共同基金提供的交易账户和个人的工资账户、支票账户、货币市场账户一体化，该账户既具有代理工资发放业务，能够使个人的薪水自动转化为储蓄存款的功能，又具有通过支票和电话支付日常开支、交易以及自动取款的功能。

  信用卡是各国最主要的支付清算工具。20年前，银行金融机构几乎占据了信用卡市场的全部市场份额。然而，支付清算功能由于非银行金融机构的工具创新和高质量的金融服务，使信用卡市场发生了逆转，即银行金融机构失去了大部分的市场份额，而非银行金融中介机构的市场份额大幅度上升。