风险集合和保险原则

    风险集合和保险原则,同质风险分类细化程度。保险的过程既是风险的集合过程，保险原则又是风险的分散过程。保险原则众多投保人将其所面临的风险转嫁给保险人，保险人通过承保而将众多风险集合起来。当发生保险责任范围内的损失时，保险人保险原则又将少数人发生的风险损失分摊给全部投保人，也就是通过保险的补偿行为分摊损失，保险原则将集合的风险予以分散转移。

    保险在形式上是一种经济保障活动，而实质上是一种特殊商品的交换行为。因此，保险原则制定保险商品的价格，即厘定保险费率，保险原则便构成了保险的基本要素。但是，保险商品交换行为又是一种特殊的经济行为，保险原则为保证保险双方当事人的利益，保险费率的厘定要遵循充分性、公平性、合理性、适度性、灵活性和适度防灾的基本原则。