限制性条款有法律效益吗？

在李丽开冰激凌店投资的例子中，限制性条款有法律效益吗？如果贷款人能够确认李丽不会投资于风险高于冰激凌的项目，那么向她发放贷款就是可行的。贷款人可以通过将限制公司活动的规定（限制性条款）写进债务合约，确保借款人将贷款人发放的资金用于贷款人希望的目的。限制性条款通过监督李丽的投资经营活动，确认她是否遵守和执行限制性条款，如果她不能遵守执行，贷款人可以强制其遵守执行，从而确保她不会牺牲贷款人的利益去冒险。限制性条款可以限制不合贷款人意愿的活动，鼓励符合贷款人意愿的活动，从而减少道德风险问题。实现这个目的的限制性条款通常有如下四类。

第一类：限制违背贷款人意愿的行为的条款法律效益。用于降低道德风险的限制性条款可以禁止借款人从事与贷款人意愿相违背的活动，如投资于风险较高的项目。一些条款规定借款人只能用作特定活动的融资，如购买特定的设备或存货。其他则限制借款公司从事特定的风险较高的业务活动，如收购其他企业。第二类：鼓励符合贷款人意愿的行为的条款。限制性条款可以鼓励借款人从事与贷款人意愿一致的活动，提高贷款清偿的概率。一类限制性条款要求家庭中提供主要收入来源的成员购买人寿保险，一旦该人死亡，则可用保险清偿抵押贷款。企业的这类限制性条款集中于鼓励借款公司保持较高的净值，因为较高的净值可以减少道德风险问题，降低贷款人蒙受损失的可能性。典型的这类限制性条款规定借款公司必须保有与其规模相对应的某类资产的最低金额。第三类：保持抵押品价值的条款。由于抵押品是对贷款人重要的保护措施，限制性条款可以要求借款人保持抵押品的良好状态，并确保其由借款人占有。一般公司或个人都会遇到这样的限制性条款，比如，汽车贷款合同往往要求车主购买最低金额的车损险和盗抢险法律效益，且在贷款清偿前，限制性条款禁止变卖汽车。类似地，住宅抵押贷款的借款人也必须为住宅购买足额的保险，而且在住宅被变卖前必须偿付抵押贷款。第四类：提供信息的条款。限制性条款往往还规定借款公司需定期提供有关其业务活动的信息，例如季度会计报表和收入报告，以便于贷款人监督公司以减少道德风险。这类限制性条款还规定贷款人有权在任何时候对公司账簿予以审计和检查。由此，我们可以理解为什么债务合约常常会对借款人行为规定非常多的限制性条件。