投资保险理财产品注意事项

由于保险理财产品的条款和运作流程都比较复杂，投资保险理财产品注意事项投资者在购买保险理财产品之前要充分了解产品的条款和运作方式，以避免发生无谓的损失。例如，投资保险理财产品万能型保险与一般保险产品相比，具有流动性强、可变现的特点，但变现是需要支付手续费的。投资者从投资账户里支取现金，还投资保险理财产品必须要保留约定的最低金额。另外，由于保险投资理财产品通常涉及初始费用、手续费、保单管理费、资产管理费、退保费用等，所以投资者在选择时要综合考量费率，关注初始定价，而不能仅凭一项收费少就决定其好坏。对于保险期限，通过银行渠道购买投资连接保险产品和通过代理人购买，在期限、交费方式等方面具有不同之处。消费者购买时应充分了解产品及其购买渠道。投资连接保险的保险期限多为5～10年，投资保险理财产品相对来说属于中长期理财产品，较适宜长期持有。所以保险公司通常会规定3～5年的投资期限约束，在此期间提前结束投资不仅不能进行良好的投资，还要缴纳一定的退出手续费。因此，更需要投资者考虑清楚再决定是否长期投资。

很多保险理财产品在支付保险费的方式上，既允许投保人趸缴，也允许投保人分期交费，到底哪种方式对于投保人更实惠一些，这需要看投保人的具体情况。在一定的假设和预期下，投资保险理财产品两种缴费方式对保险公司是无差异的，但对投保人来说就不一样了。假设投保人投保某个保险公司的保险产品，其预期投资收益率为4%，而自己投资（如银行存款）的收益率仅为2.25%，那么投保人就应该选择趸缴，这相当于选择保险公司的专家帮自己进行理财。有时保险公司会在投保人满足一定条件的情况下给予一定的优惠条件。例如，由于万能保险的特殊性质，投资保险理财产品保险公司为了让客户能够持续交费而不终止合同，一般都会通过提供奖励或者费用优惠的方式来鼓励客户持续交费。交费时间越长，客户获得的利益越大。因此，投资者应在充分了解产品条款的基础上，尽量利用保险公司的所有优惠条件谋求自身利益的最大化。