银行保险起源于什么时候？银行保险起源

1973年，法国农业信贷银行和农业保险互助会合资成立的保险公司Soravie以及百利投资银行Paribas下属的一家银行保险公司在银行保险保险营销方式上进行了重大的改革，开始银行保险运用自己银行的网点分销保险产品并获得了成功，之后这种方式在欧洲迅速发展起来。

在银行保险发展的第一阶段（1980年以前），银行保险的主要模式还停留在银行充当保险公司代理人的情况，银行通过向保险公司收取手续费进入保险领域。这一阶段，银行尽管也直接出售保险单（银行信贷保险），但只是作为银行信贷业务的补充而进行的或者说是银行业务的一种延伸，其目的是减少银行承担的风险。例如，大多数的银行要求客户在申请按揭的时候购买住宅保险；在英国，建筑业协会和银行已经是保险的传统中介。第二阶段，20世纪80年代，得益于税收优惠，与寿险产品相关的储蓄产品风靡市场；激烈的竞争使银行开始开发与其传统业务相距甚远的金融产品如养老险，由此该阶段被视为银行保险真正出现的阶段。由于税收的优惠，银行推出的资本化产品大受欢迎，法国的银行保险在这一阶段开始普及。1989年银行保险保费收入的比重已达到52%。但是，这一阶段银行推出的产品尽管有保险的因素存在，但它也只是为了满足产品储蓄目的的一个辅助因素，而且这些产品其实更直接地对银行产品而不是保险产品造成了竞争。第三阶段，大约从1990年开始，这段时间是对银行保险的发展具有决定意义的阶段。银行保险的产品更加多样化了，不仅局限于寿险产品，还包括非寿险产品。无论银行保险从银行保险的产品种类、组织形式还是实现的保费比重来看，银行保险的发展都较上一阶段取得了长足进步。以其在欧洲的表现为例：银行保险开展得最为成功的法国，从1990年到2000年银行和邮局实现的保费比重从40%左右上升至60%左右，同期法国的寿险保费也增长至原来的3倍。而在比利时、意大利、挪威、荷兰、德国、英国、瑞士、芬兰和爱尔兰等国家，这一比例也在20%～35%。今日，银行已经可以提供保险公司的各类保险商品，包括寿险，医疗险，长期护理险，汽车险及失能险。然而，银行必须从保险公司处得到保险商品去销售。除了部分欧洲国家，银行保险东欧国家著名的保险公司几乎都参与了当地的银行保险业务。

中欧国家（如波兰、匈牙利、土耳其）一些重要的保险公司已与一些重要的银行签订了合资协议；美国与日本也于近年消除了银行销售保险产品的法律障碍；中国台湾地区几乎所有的银行都与保险公司建立了合作伙伴关系，通过与保险公司共享销售渠道，获得佣金收入；20世纪90年代后期，银行保险甚至在南美洲、澳洲、南非等地也得到了迅猛发展。从全球范围看，银行保险在欧洲的发展最快，而在其他国家和地区的发展相对较慢。