保险理赔审核哪些内容？保险理赔审核内容

理赔审核（初审）是指核赔人审定保险事故及保险责任的行为与过程。它保险理赔审核是正确给付理算的基础，保险理赔审核是人身保险理赔中极为关键的一个环节。

保险理赔审核审核要点1）审核的对象与环节审核保单原始资料和保险金申请人提供的索赔证明材料的真实性、调查人员案情事实调查报告的准确性。通过保险理赔审核这两点的审核确定保险人是否承担保险责任及应承担多大的责任。（1）审核保险合同的有效性。核赔人员从任务队列中接受审核任务后（作为对报案、立案过程的审核），首先根据保单查询系统及相关证明材料判断申请理赔的保险合同在出险时是否有效。本案中保险公司已书面通知刘某体检，属延期承保。刘某向业务员交纳保险费时，保险公司向其出具保险费暂收收据，载明：保险理赔审核本联暂由投保人留存，待本公司同意承保时，发给正式收据及保险单。在刘某未通过复检及保险公司同意承保之前，很难认定双方意思表示一致，且保险公司通知刘某一个月后复检，是一种尚未同意承保的意思表示。买保险其实是一个订立合同的过程，合同成立的要件是双方当事人意思表示一致。订立合同的过程包括两种行为：一是要约，二是承诺。保险理赔审核投保人向保险公司提出保险要求，属于要约行为；保险公司同意承保，属于承诺行为。要约如获得承诺，就意味着订约双方就合同的条款达成协议，保险合同在实质上即告成立。如果保险公司对投保申请只是部分同意，或者是附条件接受（如保险公司向投保人发出体检单），该行为并非承诺，而是提出了新要约。如果合同没有承诺，只是停留在要约阶段，保险合同就没有依法成立。对于被保险人在保险公司签发保险单前出险，保险公司是否承担保险责任，则应区别不同情况予以处理。

在具体操作中，一般区分为意外伤害保险和人寿保险两种解决方式：1．意外伤害保险：在交费后保单签发前出险，一般将保险期限追溯至交费的次日零时，保险理赔审核保险公司予以赔偿。但被保险人职业未告知，且职业属拒保体，则可拒赔；若属须加费承保的，则按比例给付。2．人寿保险：在交费后保单签发前出险，保险理赔审核属拒保体须延期或加费且必须体检方可决定是否承保的，可拒赔；属可承保体又不存在免除责任的，应赔付。实践中如果保险公司在收取保费时签发了暂保单，则对此阶段的保险事故可按暂保单的约定处理。