财产保险公司有什么特点？财产保险公司特点

财产保险公司的不同业务类别存在差异性，财产保险公司有的业务相似度很高，财产保险公司有的业务相似度很低，公司的有些资源所有业务都可以共享，财产保险公司有些资源部分业务可以共享，只有清楚了公司能够提供哪些资源，哪些资源可以共享，哪些资源必须单独供给，才能够对有限的公司资源给出最优化的配置方案，提高公司的经营效率。接下来，我们介绍财产保险公司为业务发展提供的资源。（1）分支机构资源（包括其所依附的办公场所、设备和其他服务设施等）。我国实行严格监管下的市场准入制度，保险公司设立分支机构及分支机构的业务经营范围必须取得保险经营许可证，因此，分支机构的经营牌照成为保险公司的基础性重要资源，在政府购买保险服务的招投标项目中往往会对分支机构的数量和分布地域提出要求，网点优势能提高保险公司的竞争力。一般情况下，几乎所有的机构网点都可以经营允许业务范围内的所有险种，并且可以共享办公场所、办公设备和服务设施，财产保险公司以及查勘定损和理赔设备等固定资产投入。（2）销售渠道资源。销售是保险经营的重要环节，在“渠道为王”的保险市场，销售渠道自然成为公司重要的战略资源。财产保险的销售渠道有很多，包括个人代理、专业的保险代理机构和保险经纪机构，4S店、银行、邮政等兼业代理机构，财产保险公司的门店、柜面，公司专属热线电话，公司网站或者手机应用（APP），社区代理店等，大部分业务都可以共用这些销售渠道。（3）人力人才资源。作为现代服务业，人力和人才是保险公司最为宝贵的资源。大部分财产保险总公司是按照业务来设置部门的，例如，车险部主要负责机动车辆保险业务。不同业务部门的人力资源通常是无法共享的，但也有少量职能部门的人力资源是共享的，例如财务部、战略部、产品研发部、客户服务部等。而随着公司层级向末端扩散，财产保险公司人力资源共享程度提高，半数以上省级分公司还会按照业务设立部门，但是到层级最末梢的支公司，几乎没有公司再按业务划分部门了。（4）客户资源。客户与保险公司就是“水”与“舟”的关系，“水可载舟，亦可覆舟”，对客户资源的开发和维护反映了公司经营管理水平的高低。现实中，一个客户需要的险种或者业务可能是多方面的，例如，企业客户可能同时需要机动车辆保险、企业财产保险、团体意外伤害保险、货物运输保险等，而家庭或个人客户可能同时需要机动车辆保险、家庭财产保险和意外伤害保险等。客户的多样化需求为不同类别业务共享客户资源提供了可能，同时也对公司的一揽子保险计划提出了要求。目前，市面上日常销售的一揽子保险计划不多，尤其在财产保险领域，这可以作为财产保险公司未来努力的一个方向。（5）数据信息资源。数据信息资源是指公司经营过程中积累的有关风险和客户的数据以及外部环境和竞争对手的信息。下面一项技术资源提供了处理数据和信息的方法和能力，但公司首先要有这些数据和信息，否则也会陷入“巧妇难为无米之炊”的境地。数据信息资源取决于公司经营时间的长短、经营范围的宽窄以及经营过程中是否有数据积累意识等，其中大部分资源也是所有业务共享的。（6）技术资源。技术资源包括产品研发和定价技术、核保核赔技术、查勘定损技术、信息管理技术和信息系统建设等方面。保险产品定价的大数法则高度依赖经验数据的丰富程度，在财产保险业务的产品定价中数据积累、技巧与方法非常重要，很多业务由于缺乏经验数据而难以开发，即使勉强开发，不能科学定价也会给公司埋下潜在的隐患，“差之毫厘，谬以千里”的情况就有可能发生；财产保险的核保核赔往往需要专门的技术人员，查勘定损也需要专门的技术，而信息管理技术和信息系统建设对于财产保险公司积累数据、挖掘数据信息、进行数据分析提供了强大的平台支持。财产保险公司技术资源是保险公司重要的无形资源，特别是随着市场主体增加、集中度下降和竞争加剧，技术资源日益成为公司的核心竞争力。（7）组织管理资源。组织管理资源包括保险公司的治理结构、战略决策、制度体系、营销体系、风险管控和资金运用等。科学的治理结构、英明的战略决策，高效的管理制度和各级管理人员的执行力将使所有业务经营受益。（8）品牌资源。品牌资源包括公司层面的名称、商标、口碑、信誉和形象及客户层面的忠诚度、满意度和美誉度等。品牌资源给公司带来难以估量的无形价值，对于所有业务都是共享的。

上述八类资源大部分是所有业务共享的资源，有些是特定业务需要的专门人才、数据、信息和技术资源，如果公司在专门资源上占优就应该开发或者拓展相应的业务以便资源得到充分利用。不同类别的业务在经营过程中也会积累业务线的资源，比如对客户信息的分析利用技术和成功的销售经验等，这些资源在类似的业务线上可以分享和移植，以便不同业务线在互相学习的过程中最大限度地实现资源的共享和优化配置。