住院医疗保险包括什么，一文读懂

重疾险是一旦达到重疾的理赔标准，保险公司就会赔给我们一笔钱，住院医疗保险包括什么，一文读懂这笔钱主要用来承担我们的医疗花费、误工费以及其他额外损失。住院医疗保险接下来我们讲另一个跟疾病相关的保险——医疗险。我们一般说医疗险，特指住院医疗险，也就是近几年大家常听到的百万医疗险，它的保障功能其实和重疾险非常相似，主要住院医疗保险也是保障疾病风险。医疗险与重疾险相比，一个很明显的优势就是报销额度非常高，现在市场上的医疗险大多都能报销上百万元的住院花费，而且不像重疾险那样有疾病限制，不管是什么疾病，只要是合理且必要的住院医疗花费它都管，所以乍一看它是一种很“万能”的保险。不仅如此，对于成年人而言，最便宜的长期重疾险一年也要几千元，而医疗险一年只要几百元，对比下来医疗险简直太便宜了。于是经常有人问，我们是不是可以用性价比“更高”的医疗险代替重疾险呢？

慢着，且听力哥给大家深度分析一下。重疾险是给付型的，意思是合同约定赔多少钱就赔多少钱。而且大多都是提前给付型的，比如小明买了一个保额为50万元的重疾险，只要医院出具报告证明小明的确得了胃癌，保险公司会立马打50万元到小明的银行账户。这就意味着我们有了选择权，比如，明知这病治不好，但还是想用这50万元去搏一搏。或者知道这病真的很难治好，但也不想就此放弃，所以先拿这笔钱治病，等到病情越来越严重，不想浪费更多钱了，就将剩下的二三十万元留给家人做未来生活之用。又或者，知道这病肯定治不好，索性听天由命，也不用花冤枉钱天天躺在医院里受罪了，趁人生最后还有几个月的寿命，拿着这笔钱环游世界，想吃啥吃啥，想玩啥玩啥，享受人生最后的时光。但医疗保险的理赔方式不一样，是报销型的。

对手头紧张的人来说，这意味着你得先东拼西凑把巨额医药费垫上，病看完了才能拿着发票找保险公司理赔。不仅如此，医疗险还有3个不可忽略的问题。首先，百万医疗险一般都有免赔额，比如免赔额为1万元，这意味着每次看病的花费经过社保报销后少于1万元不赔，普通的门诊看病和小病小灾就别想理赔了。其次，住院医疗保险别看医疗险的保费当下比重疾险低很多，但它的保费是随着年龄上涨的，年龄越大保费越高，等到60多岁的时候，每年都要缴纳大几千元甚至上万元，累计的总保费远远大于重疾险的总保费。最后，医疗险的续保受制于未来不确定的医疗通胀情况，目前市面上还没有长期保证续保的普通的百万医疗险产品，大多是缴1年保1年，最好的情况也就是缴20年保20年，未来产品停售就不能续保了。这会住院医疗保险导致一个致命的问题，万一在四五十岁，身体小毛病比较多的时候，你长期投保的医疗险突然停售了，这时候想换别的医疗险接续，那可就难了。