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寿险保的是什么,初学必看

站在理财师的角度给家庭做保障规划时,寿险保的是什么,初学必看应该先为成人,也就是家庭经济支柱配置保险,寿险保建立起一道家庭最关键的防线,其次才是为孩子和老人配置保险。

接下来我们将讲一下到底如何给家庭顶梁柱配置合理且必要的保险。我们先简单回顾一下四大险种的保障内容,免得在讲后面内容时大家对不上。首先是寿险。寿险是在保障期内,不管出于什么原因,只要人去世了就赔钱,包括自然身故、疾病身故和意外身故。其次是重疾险。简单来说,它是得了重大疾病就能赔钱的险种,比如确诊了癌症,保险公司一次性赔50万元,理赔款到账后怎么花我们自己说了算,非常实用。再次是住院医疗险。它跟重疾险有点儿像,也保疾病,但没有具体疾病的要求,只要住院了就可以凭医院的票据报销,寿险保住院金额达到报销门槛后实报实销。最后是意外险。很好理解,它主要保障由意外导致的风险。比如意外去世,保险公司直接赔一笔钱;意外骨折住院了,被保险人可以报销住院花费。另外,有的保险产品还会根据住院天数,按天给付住院津贴。

从这四个险种的保障内容来看,力哥认为,对于上有老下有小的成人,也就是家庭经济支柱来说,第一个要配置的就是最让人窒息的寿险。大家可以想一下,自己在30岁左右的时候一般肩上都会有哪些经济负担。房贷、孩子的学费、家里每月的生活费、定时给老人的赡养费等等,这些都是一刻也不能卸下来的经济重担。所以像寿险这种去世了就赔钱的险种,正适合保障上有老下有小的成人,它能帮助我们如期履行责任。万一哪天自己真的不在了,家里人能凭这份保单找保险公司理赔一笔钱,至少生活还有着落。所谓“站着是台印钞机,寿险保躺下是堆人民币”,就是这个意思。具体的额度选择,大家可以参考下面的公式:负债+孩子教育费用+预留家庭生活费+父母赡养费-家庭流动资产=寿险保额我们一个个来看。负债。一般指长期的房贷和车贷,信用卡债务一般是短期负债,如果是长期循环借贷,那么也算负债。孩子教育费用。教育费用可高可低,参考目前中国的教育费用支出和未来的增长空间,如果孩子刚出生,最少要准备30万元教育基金;如果已经上小学,最少准备25万元;已经上初中,最少准备20万元;马上要考大学了,至少要准备10万元。如果有两个孩子,这个金额就要加倍。如果对孩子有更高的教育期望,比如希望孩子读私立名校或者以后出国留学,可能学费一年就要10万元,40万元根本不够,得100万元以上。预留家庭生活费。一般是现在家庭每月正常开支的100倍,也就是如果不幸去世,家人还能正常生活八九年甚至更多。父母赡养费。要看父母现在的年龄以及是否有完善的社保,如果没有社保,相对就要留更多的钱给父母以后看病,这项费用最少不能低于20万元。家庭流动资产。寿险保包括股票、基金、银行理财等短期可以调用的资金,它们可以抵扣一部分寿险缺口。比如,负债+孩子教育费用+预留家庭生活费+父母赡养费,共需200万元,家庭目前的流动资金是70万元,那么整个家庭所需的寿险保额就是130万元。以2020年的标准来看,一般寿险的保额最少50万元,大部分家庭顶梁柱需要配置100万元以上,即便配置五六百万元的寿险也毫不稀奇。寿险保说完寿险,接下来讲讲成人要配置的第二个险种,重疾险。