保险方案定制,二分钟速读

我们讲了家庭经济支柱应该怎样给自己配置最合适的保障，保险方案定制,二分钟速读由于经济支柱是家庭财务的第一道防线，需要优先重点保障，所以在配置保险的时候要把四个险种都配置齐全，以保障家庭经济支柱履行自己的经济责任，保障家庭不会被不期而至的风险击垮。其中，保险方案力哥特别强调寿险对家庭经济支柱的意义，家庭经济支柱万一发生意外或者因疾病去世了，可以留下一笔理赔款，支撑家人继续生活下去。但是我们也知道，家庭各成员的分工是不一样的，保险方案有些家庭为了照顾孩子和老人，会让妻子全职在家，或者只是做点儿兼职补贴家用，无论是国内还是国外，这种现象都很常见。在这种情况下，妻子虽然也是成人，但并不是家庭经济支柱，不承担家庭的主要经济负担，所以在配置的时候我们需要调整优化，以节省不必要的保费开支。总的来说，全职太太最大的风险敞口就是疾病和意外风险，一般我们只要满足全职太太这两方面的保障需求就可以了。

先说疾病风险的保障，分两种：一种是大病，也就是重大疾病；另一种是小病，指一般的因病住院，比如阑尾炎住院、急性肠胃炎住院等。重大疾病还是一样，保险方案选择重疾险进行保障，万一罹患重大疾病，比如癌症，可以一次性获得一笔钱，这样不仅能够解决治疗费的问题，还可以解决病后康复的营养花费等问题。如果家庭中的一个成员患重大疾病，那么通常需要另一个成员全天候照顾，这有可能导致家庭收入暂时中断。因此力哥建议给全职太太配置重疾险的时候，也要预留出一部分误工费用，保额最少50万元。如果有条件，保险方案配置到80万元甚至100万元更好。至于不大不小的病，建议用住院医疗险保障，它对疾病种类没有具体的要求和限制，一般只要住院且花费达到免赔额标准，就能凭发票找保险公司报销。保险方案假如免赔额是1万元，手术住院花了10万元，其中医保承担3万元，剩下的7万元可以找保险公司报销6万元，自己要承担免赔部分的花费。重疾险和医疗险的组合，可以覆盖我们90%以上的看病支出。

我们买保险的原则始终是把钱花在刀刃上。这里再多说一句，目前中国家庭更常见的情况是夫妻双方一起工作，一起赚钱养家，这时的保险配置方案要遵循谁赚钱多谁保障多的原则。假如一方的收入远超另一方，是家庭收入的主力军，那么另一方的保障也可以参照上面说的全职太太的情况配置。但如果夫妻双方收入旗鼓相当，共同撑起了这个家，那么两人都是家庭经济支柱，都要按照家庭经济支柱的保障方案来配置。总之，保险配置是非常个性化的，需要根据家庭的实际情况动态调整，不能一味地生搬硬套。