保险产品介绍怎么说？保险产品介绍

那么有没有这样的保险呢？这就要保险产品说到什么样的风险可以设计为保险产品了。保险产品很多人会问，保险产品有没有“分手保险”“投资亏损保险”等保险产品。在解答这些问题前，我们先来分析一下保险公司是如何选择风险，又是如何设计保险产品的。第一，保险公司所选择的风险，必须是较为稳定且可以统计发生概率的风险，尽量避免可以人为激发从而获利的风险。同时，在设计产品赔付条款时，保险公司就限制人为因素导致发生概率的改变，这样才有一个稳定概率计算出保险产品合理的价格。第二，保险公司所选择的风险或者设计赔付的方式必须具有实际意义，这样才能被广大消费者接受，同时赔付的形式是保险公司可以实际操作的。从这两点来看，“分手保险”难以统计数据，保险产品分手的概率因人而异，而且无法确定何为分手。那么“离婚保险”有没有可能实现呢？毕竟离婚的定义比分手要明确得多。但是设计一个“离婚保险”，也无法排除有人会为获得理赔而故意离婚的可能。有了这种人为因素，离婚的概率便是一个极不稳定的数据，也就无法计算一个确定的保险产品费率。那么“投资亏损保险”能不能出现呢？那就要看是因为什么投资导致亏损了。如果是投资股票，保险产品股票的波动有精确数据吗？显然没有。但是在借贷业务的投资行为中，如果统计某些特定人群在一定额度内不还款的概率，即通俗来说的“坏账率”，并保险产品依据庞大的征信体系的大数据进行科学分析，是可以得到一个稳定的风险数据的。

这是借款人投保的保险，用来保护出借人的权益。如果借款人不还钱，会有保险公司直接将钱赔给出借人，保险公司再去找借款人要债。这样一来，出借人既省心又安心，面对投保了这种保险的借款人，自然就愿意借款给对方。只不过，这样的保险产品不是任何人都有资格投保的。保险公司需要审核借款人的信用指标，判断其是否属于“坏账率”非常稳定的人群，针对这个人群的“坏账率”计算保险的费率，批准其投保产品。显然，有许多人愿意接受这样的保险产品，保险公司也能产生很大的业务量，所以，这是个保险产品共赢的保险产品。但因为实际操作时，这个产品对保险公司的数据和信息处理能力要求很高，所以目前只集中在个别保险公司。这一节为什么要讲这些呢？是因为现在只要在网上搜索“保险产品对比”，就会出现数百万个搜索结果，似乎这才是保险消费者应该高度关注的重点、从业者专业的体现。但如此多的文章大量对比产品条款中的细节，会给消费者带来不小的困扰，甚至保险产品会对行业产生不良的影响。最重要的是，这并不能帮助消费者掌握保险规划的重点。笔者对比过无数保险产品，即使不讨论保险规划应有的重点，仅针对产品对比，希望能用本节的内容为大家提供一些参考思路。

保险产品对比主要有两个重点：第一，风险定义的区别。比如在重疾险中，除了国家规定的疾病定义，不同的保险公司自主设定的疾病定义的保险产品范围比较；再比如，有些医疗险的报销范围可能会存在地区的差异或者公立和私立医院的区别。第二，在上述风险定义相同的情况下进行价格的对比，即比较各家保险公司哪一家价格最低。归根结底，就是成本的高低，即保险公司决定用多少成本费用去承接多么宽泛的风险赔付服务。在本节中，我们已经了解到保险产品的费用就来自于风险数据的精算和实施服务的成本。保险产品对于风险保障内容相同的保险产品来说，数据越精确，风险发生的概率预测越准确，保险产品就可以越便宜；实现服务需要更高的成本，保险产品就越贵。