大额保单是什么意思？大额保单解释

被誉为现代信托业之父的美国斯考特教授曾说过：大额保单“信托的运用范围可以和人类的想象力相媲美。”大额保单作为世界范围内高净值客户普遍采用的家族财富管理工具，大额保单信托的最大特点在于其独立性和灵活性。而如果能够再加上保险的确定性和杠杆性，信托将可以发挥其更大的功能和价值。大额保单在财富管理领域所具有的重要作用已经无须多言，无论是基于债务的隔离还是婚姻财产的保护，无论是基于家族财富的传承还是税务的筹划，莫不如是。在国外，大额保单早已深入人心，很多高净值家庭都会通过配置大额保单的方式实现一些专属的目的。同时，大额保单为了让大额保单发挥更大的作用和价值，往往将其与私人信托结合在一起，将保险的确定性和杠杆性与信托的灵活性和独立性完美的融合在一起，也即人寿保险信托。

而在国内，无论是大额保单还是私人信托，虽然都处于一个刚刚起步的阶段，但已经受到越来越多的高净值家庭的关注和接受。同时，大额保单为了满足不同家庭的需求，两者的结合亦是大势所趋。一方面，大额保单虽然能够保证受益人享有保险金的利益，却没有考虑受益人如何才能切实享有其合法权益。有些时候，保险受益人或许并不具备合理处理保险金的能力和条件，例如，大额保单年纪太小、太大或身心有障碍、挥霍过度，甚至由于各继承人或监护人间利益冲突使合法权益受到危害。此时，保险受益人虽然形式上拥有保险金，但实际上大额保单并不能享受到保险金的好处，其合法权益难以得到保障。另一方面，私人信托的设立门槛往往都比较高，动辄几百万甚至数千万，让部分中产家庭只能望洋兴叹，从而无法利用信托的诸多功能和优势来管理家庭的财富。因此，大额保单与私人信托的结合，便能够很好地弥补大额保单仅有的这些“小瑕疵”。